ETF-säästäminen

Nyt on tarjolla loistava mahdollisuus alkaa kuukausisäästämään ETF:iin. Nordet on toteuttanut tällaisen mahdollisuuden aivan hiljattain. Minimissään sijoitussumma on 50 euroa ja mikä parasta ETF:ien hankinnasta ei tule kuluja ostovaiheessa.

ETF:t ovat osakkeiden tavoin pörssissä noteerattavia indeksiosuusrahastoja, joita hankitaan samoin kuin osakkeita. Alkuvaiheessa Nordnetin kautta on mahdollista sijoittaa noin 40 ETF:ään, jotka ovat suurten toimijoiden ETF:iä. Nämä tunnetut ETF:t ovat iShares ja db x-trackers, joita hallinnoivat Blackrock ja Deutsche Bank. Tämä Nordnetin kuukausisäästäminen tarjoaa mahdollisuuden hankkia enintään neljää eri ETF:ää kuukausittain. Normaalisti pörssistä ostettuna jokaisesta ostosta menisi välityspalkkio, joka esimerkiksi Saksan Xetran osalta on vähintään 15 euroa per kauppa. Näin ollen tarjolla on erittäin hieno mahdollisuus hajauttaa ostot tasaisesti ympäri vuotta.

Omalta kohdaltani tulen käyttämään tätä mahdollisuutta ja otan ETF-kuukausisäästämisen osaksi sijoitussalkkuani. Olen tehnyt aikaisemmin jonkin verran kauppaa ETF:illä mutta aikaisemmin kertaostoksen on käytännössä pitänyt olla yli 1000 euroa, etteivät kulut kasva liian suuriksi. Tässä säästämisvaihtoehdossa hankinta ei maksa mitään mutta myynnistä menee sitten normaalivälityspalkkio. Huomion arvoista on se, että todennäköisesti myytäessä myydään kerralla suurempi erä, joka on kerätty pidemmältä ajanjaksolta, joten kokonaiskustannukset ovat järkevällä tasolla. Blackrockin iShares ja Deutsche Bankin x-trackers ottavat vuotuisen hoitopalkkion mutta ETF:issä tuo palkkio on yleensä siedettävällä tasolla eli jotain nollan ja yhden prosentin välillä ETF:stä riippuen.

Kuva: ETF-kuukausisäästäminen (Lähde: Nordnet)

Yläpuolella olevassa kuvassa on tekemäni mallisalkku, joka pohjautuu kahteen ETF:ään ja 200 euron kuukausittaiseen sijoitussummaan. Valitsin salkkuun iSharesin BRIC ETF:n, joka sijoittaa Brasiliaan, Venäjälle, Intiaan ja Kiinaan. Toinen ETF on raaka-aineisiin sijoittava db x-trackerin ETF, jonka arvo perustuu 14 eri raaka-aineen hinnan kehitykseen. Tässä esimerkissä olen jakanut sijoituksen ETF:ien välillä suhteessa 60:40. Tuolla suhdejaolla saa nykyhintaan perustuen 6 kappaletta BRIC ETF:ää ja 3 kappaletta raaka-aine ETF:ää. Valitsemasi säästösumma voi olla maksimissaan 10 prosenttia korkeampi verrattuna asettamaani eli tässä tapauksessa 220 euroa ja tämän hetkiseen hintaan nähden ylläkuvattu hankinta tulisi maksamaan 214 euroa. Nordnetin sivuilta pääsee käsiksi suoraan avaintietoesitteeseen, joka on iSharesin tai db x-trackerin julkaisema. Näiden yhtiöiden sivulta löytyy vielä enemmän tietoa ja esitteitä ETF:istä, joten kannattaa vierailla iSharesin ja db x-trackerin sivuilla. Sijoitussummaa ja ETF:iä on mahdollista muokata kuukausittain haluamallaan tavalla, joka on erittäin hyvä ominaisuus.

Osinkojen irtoaminen

Useamman aloittelevan tai harvakseltaan osakekauppaa käyvän sijoittajan mieleen nousee erityisesti näin keväisin seuraava kysymys: Mihin mennessä osakkeet tulee olla ostettuna, että saa osingot? Tämä voi olla hieman hämmentävää, koska osinkojen läheisyydessä on pitkä lista erilaisia päivämääriä.

Lopulta tuon ajankohdan tunnistaminen on kuitenkin helpompaa, miltä se saattaa näyttää. Osinkoihin liittyy läheisesti neljä eri päivämäärää, jotka ovat yhtiökokouspäivä, irtoamispäivä, täsmäyspäivä ja maksupäivä. Havainnollistan nämä päivämäärät käyttäen apuna UPM-Kymmenen päivämääriä:

4.4.2013     Yhtiökokous

5.4.2013     Irtoamispäivä

9.4.2013     Täsmäyspäivä

19.4.2013   Maksupäivä

Näistä päivämääristä oleellisin on irtoamispäivämäärä, jota ennen osakkeet tulee ostaa, jos haluaa osingot. Yleensä yhtiökokous on päivää ennen irtoamispäivää ja sen päivän aikana ehtii vielä ostaa osakkeet saadakseen osingot. Irtoamispäivä on siis ensimmäinen päivä, jolloin osakkeet voi myydä pois mutta silti saada osingot.

Täsmäyspäivä sijoittuu kolmen pörssipäivän päähän irtoamispäivää edeltävästä päivästä, joka on yhtiökokouspäivämäärä ja tämä päivämäärä on käytännössä hallinnollinen päivämäärä, joka näyttää virallisesti listan omistajista, jotka ovat omistaneet osaketta yhtiökokouspäivän päätteeksi ja nämä tahot ovat oikeutettuja osinkoon. Pörssin hallintarekisteri päivittyy siis kolmenpäivän viiveellä, jolloin tämä päivämäärä kertoo ainoastaan sen, mikä tilanne oli kolme päivää aikaisemmin. Maksupäivämäärä on se päivämäärä, koska yhtiö maksaa osingot. Tämä ei kuitenkaan aina tarkoita sitä, että osingot tulisivat samana päivänä näkyviin osingon saajan tilille. Käytännössä se kuinka nopeasti osingot tulevat näkyviin tilille riippuu osakevälittäjästäsi.

Mainittakoon vielä loppuun, että UPM on tällä hetkellä varsin mielenkiintoinen paperi osingon metsästäjien silmissä, koska tämän hetkiseen hintaan nähden osinkoja olisi tulossa 7 prosentin edestä. Itsekin harkitsen vielä UPM:n osuuden kasvattamista salkussani ainakin, jos osakkeen hinta laskee vielä nykyisestä tässä kahden viikon sisällä ennen yhtiökokousta.