Vuosikatsaus edelliseen vuoteen

Aika on mennyt nopeasti ja osakekauppaa on tullut käytyä poikkeuksellisen paljon tässä viimeisen puolen vuoden aikana. Tänne kirjoittaminen sitä vastoin on ollut viime aikoina vähäistä mutta tulee piristymään tässä kesää kohti mentäessä.

Olen kohtuullisen tyytyväinen viime vuoteen useammankin asian vuoksi. Yksi merkittävä asia on ollut salkun siivous, joka on toteutettu lähes täysin ja sitä kautta strategiani on kirkastunut ja täsmentynyt entisestään. Tulen kirjoittamaan lähiaikoina strategiani selkeytymisestä tarkemmin, joten keskityn nyt edellisvuoden muihin kohokohtiin. Suhteellinen osinkotuottoni ei aivan yltänyt siihen tavoitetasoon, jonka olen aikaisemmin asettanut mutta salkkuni ei ollut optimoitu maksimaalisiin osinkotuottoihin viime vuoden osalta, joka selittää asian pitkälti. Sen sijaan osakesalkun arvo nousi odotuksia enemmän ja tämä johtui muutamista lyhyen tähtäimen hyvistä kaupoista ja niistä tulleista myyntivoitoista.

Viime vuonna osakekauppoja tuli tehtyä suunniteltua enemmän ja näin jälkikäteen tutkittuna yllättävän paljon. Osakekauppoja tuli siis tehtyä reilusti yli 30 kappaletta ja tämän lisäksi kuukausisäästämiseen (ETF) liittyviä kauppoja oli kymmeniä mutta näistä ei tarvinnut maksaa välityspalkkiota. Tämä kuukausisäästäminen ilman kuluja liittyy siis Nordnetin tarjoamaan palveluun, josta olen kirjoittanut aikaisemmin artikkelissa: ETF-säästäminen. Keskimääräinen kaupankäyntipalkkioni osakekaupoista oli noin 7 euroa paikkeilla kotimaisten osakkeiden osalta ja 15 euron paikkeilla ulkomaisten osakkeiden osalta. Kauppani ovat painottuneet ulkomaisiin osakkeisiin, joten olen maksanut viime vuodelta lähes 400 euroa kaupankäyntikuluja. Summa on noussut sellaiselle tasolle, että joudun nyt pohtimaan toisen välittäjän ottamista rinnalle, jotta pystyisin pienentämään kulujani. Noin kaksi vuotta sitten pohdin välittäjäasiaa ja tutkin vaihtoehtoja mutta silloin tulin siihen tulokseen, että vaivaan suhteutettuna hyöty on vähäinen mutta nyt kauppoja tulee sen verran paljon, että joudun miettimään asian uusiksi. Sanoisin, että kipurajani kaupankäyntikuluissa menee jossain 200 - 300 euron paikkeilla ja se tarkoittaa, että tulen toteuttamaan jonkinlaisen muutoksen tämän vuoden aikana.

Viime vuoden lyhyt aikaisista sijoituksista ehkä paras oli ABB, jonka osto ja myynti eivät olisi juuri paremmin voineet ajoittua. K+S ja ThyssenKrupp yhtiöiden osakkeilla tekemäni kaupat olivat myös suhteellisen hyvä tuottoisia lyhyenajan sijoituksia. ThyssenKrupp on ollut osa pidempi aikaista salkkuani mutta mahdollinen tuleva anti on yksi syy, jonka vuosi se on ainakin toistaiseksi sivussa ja mahdollinen kaupankäynti tällä osakkeella on nyt lyhyt aikaista.

ETF-säästäminen

Nyt on tarjolla loistava mahdollisuus alkaa kuukausisäästämään ETF:iin. Nordet on toteuttanut tällaisen mahdollisuuden aivan hiljattain. Minimissään sijoitussumma on 50 euroa ja mikä parasta ETF:ien hankinnasta ei tule kuluja ostovaiheessa.

ETF:t ovat osakkeiden tavoin pörssissä noteerattavia indeksiosuusrahastoja, joita hankitaan samoin kuin osakkeita. Alkuvaiheessa Nordnetin kautta on mahdollista sijoittaa noin 40 ETF:ään, jotka ovat suurten toimijoiden ETF:iä. Nämä tunnetut ETF:t ovat iShares ja db x-trackers, joita hallinnoivat Blackrock ja Deutsche Bank. Tämä Nordnetin kuukausisäästäminen tarjoaa mahdollisuuden hankkia enintään neljää eri ETF:ää kuukausittain. Normaalisti pörssistä ostettuna jokaisesta ostosta menisi välityspalkkio, joka esimerkiksi Saksan Xetran osalta on vähintään 15 euroa per kauppa. Näin ollen tarjolla on erittäin hieno mahdollisuus hajauttaa ostot tasaisesti ympäri vuotta.

Omalta kohdaltani tulen käyttämään tätä mahdollisuutta ja otan ETF-kuukausisäästämisen osaksi sijoitussalkkuani. Olen tehnyt aikaisemmin jonkin verran kauppaa ETF:illä mutta aikaisemmin kertaostoksen on käytännössä pitänyt olla yli 1000 euroa, etteivät kulut kasva liian suuriksi. Tässä säästämisvaihtoehdossa hankinta ei maksa mitään mutta myynnistä menee sitten normaalivälityspalkkio. Huomion arvoista on se, että todennäköisesti myytäessä myydään kerralla suurempi erä, joka on kerätty pidemmältä ajanjaksolta, joten kokonaiskustannukset ovat järkevällä tasolla. Blackrockin iShares ja Deutsche Bankin x-trackers ottavat vuotuisen hoitopalkkion mutta ETF:issä tuo palkkio on yleensä siedettävällä tasolla eli jotain nollan ja yhden prosentin välillä ETF:stä riippuen.

Kuva: ETF-kuukausisäästäminen (Lähde: Nordnet)

Yläpuolella olevassa kuvassa on tekemäni mallisalkku, joka pohjautuu kahteen ETF:ään ja 200 euron kuukausittaiseen sijoitussummaan. Valitsin salkkuun iSharesin BRIC ETF:n, joka sijoittaa Brasiliaan, Venäjälle, Intiaan ja Kiinaan. Toinen ETF on raaka-aineisiin sijoittava db x-trackerin ETF, jonka arvo perustuu 14 eri raaka-aineen hinnan kehitykseen. Tässä esimerkissä olen jakanut sijoituksen ETF:ien välillä suhteessa 60:40. Tuolla suhdejaolla saa nykyhintaan perustuen 6 kappaletta BRIC ETF:ää ja 3 kappaletta raaka-aine ETF:ää. Valitsemasi säästösumma voi olla maksimissaan 10 prosenttia korkeampi verrattuna asettamaani eli tässä tapauksessa 220 euroa ja tämän hetkiseen hintaan nähden ylläkuvattu hankinta tulisi maksamaan 214 euroa. Nordnetin sivuilta pääsee käsiksi suoraan avaintietoesitteeseen, joka on iSharesin tai db x-trackerin julkaisema. Näiden yhtiöiden sivulta löytyy vielä enemmän tietoa ja esitteitä ETF:istä, joten kannattaa vierailla iSharesin ja db x-trackerin sivuilla. Sijoitussummaa ja ETF:iä on mahdollista muokata kuukausittain haluamallaan tavalla, joka on erittäin hyvä ominaisuus.